O que a AARP têm a dizer sobre hipotecas reversas?
Desde os anos 1980, a Associação Americana de Aposentados (AARP) publicou um livreto discutir programas de hipoteca reversa. Este folheto, intitulado " Empréstimos hipoteca reversa: empréstimos contra sua casa ", foi revisto pela última vez em 2009, mas contém atualizações sobre os desenvolvimentos em 2010 empréstimos de hipoteca reversa. Ele fornece conselhos para pessoas considerando a aquisição de um empréstimo de hipoteca reversa sobre as considerações que deve incluir antes de tomar a obtenção deste tipo de empréstimo.
Como AARP Explica hipotecas reversas
AARP explica uma hipoteca reversa como um "aumento da dÃvida, caindo equity" mortgage.
A agência usa esses termos deve ao fato de que, em uma hipoteca reversa, a dÃvida do mutuário aumenta e diminui à medida que adquirem equity empréstimo.
A exceção a isso é quando a casa que está sujeito à hipoteca aumenta em valor.
No entanto, AARP explica que isso é raro.
A agência também utiliza esta definição para descrever como, no final de uma hipoteca reversa, o mutuário pode não ter nenhum restante capital em sua casa. Cada pagamento, o juro é adicionado ao saldo do mutuário. Isso aumenta a quantidade de dÃvida e, em abstrato, reduz a quantidade de capital restante o devedor tem em sua casa.
Considerações recomendadas AARP
No livreto, AARP não endossa ou tolerar hipotecas reversas.
Em vez disso, o propósito do livro é educar potenciais mutuários e fornecer-lhes perguntas a fazer antes de entrar neste tipo de contrato de hipoteca.
A gravidade da Necessidade
A AARP primeira coisa que recomenda que os mutuários potenciais considerar é se eles realmente precisam do dinheiro que eles procuram. A agência incentiva os mutuários a perguntar:
- Por que estou interessado?
- O que vou fazer com o dinheiro?
- Será que a minha necessidade muito superam os custos potencialmente elevados desses empréstimos?
Necessidades, como a compra de bens de luxo, viagens e outros não-necessidades, a agência insiste, não deveria ser a base para a tomada de um empréstimo. Além disso, ele aconselha a considerar investir os fundos recebidos, porque não há nenhuma garantia de que todos os investimentos vão ganhar uma renda maior do que o que é devido ao credor.
A capacidade de pagar o empréstimo
Apesar de hipotecas reversas proporciona rendimentos, seus custos podem ser muito caro para justificar a tomar o empréstimo. AARP aponta que a quantidade de um mutuário deve aumenta a cada mês, vencem os juros e que, particularmente para os mutuários mais jovens, esta quantia pode ser bastante significativos no longo prazo. A agência incentiva os mutuários potenciais a considerar o custo de longo prazo desses empréstimos e se esse custo é sustentável em quantidades rendimento esperado .
Considerações de tempo
AARP também recomenda que os indivÃduos considerar se é o momento ideal para adquirir uma hipoteca reversa. Empréstimos agora, os estados agência, significa que a equidade não estarão disponÃveis no futuro. Qualquer emergência financeira inesperada, portanto, não pode ser corrigida mediante a celebração de um contrato de hipoteca reversa em uma data posterior. Potenciais mutuários, portanto, deve considerar as suas necessidades atuais e futuras como que precisam empilha acima de encontro as expectativas futuras. Essas expectativas devem incluir emergências médicas, dificuldades financeiras de recessões econômicas e outras, considerações semelhantes.
Menos caro Opções
Antes de adquirir uma hipoteca reversa, AARP recomenda que todos os mutuários investigar minuciosamente as outras opções. Essas opções incluem empréstimos home equity e linhas de crédito. Estes tipos de empréstimos, a Agência dos Estados, muitas vezes pode ser menos dispendioso e fornecer os fundos do mutuário necessidades.
Embora reconheça-o como uma opção indesejável para muitos indivÃduos, a agência também pede que os mutuários a considerar a venda de sua atual casa e se mudar para uma residência menor, menos caro. Isso é porque isso pode resultar em significativa poupança de longo prazo e evitar incorrer numa obrigação de dÃvida.
A possibilidade de reduzir Necessidade
A agência também encoraja os indivÃduos a buscar opções de benefÃcio público, que pode reduzir sua quantidade atual de necessidade financeira. Esses benefÃcios incluem Supplemental Security Income, programas de benefÃcios fiscais e de propriedade Medicare. Estes programas podem frequentemente reduzir significativamente a necessidade financeira, eliminando a necessidade de tirar uma hipoteca reversa.
Conhecer todos os fatos
Ao longo do livro, AARP recomenda que todos os potenciais mutuários procurar aconselhamento independente. Incentiva assistir várias sessões até que cada um de perguntas do mutuário são respondidas e compreendem todos os aspectos dos empréstimos que está considerando. Ela também adverte contra mutuários pagando por este aconselhamento.
Baseando-se em Conselhos de AARP
Como a organização sem fins lucrativos dedicada a ajudar as principais idosos, AARP oferecer orientação confiável e imparcial através dos estágios iniciais de decidir se quer tirar uma hipoteca reversa. Sempre assegurar que você compreenda as especificidades do contrato de empréstimo, e não hesite em fazer perguntas para o credor ou um conselheiro independente.
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