Conselhos de especialistas para evitar a exclusão
Perder uma casa para o encerramento pode ser um evento devastador, tanto financeiramente e psicologicamente. Evitar a exclusão com estas dicas de especialistas de Deborah McNaughton, especialista em crédito e coach financeiro.
Causa e prevenção
korfo.org (LTK): Quais são as principais razões para tentar evitar a exclusão?
Deborah McNaughton (DM): Foreclosure é uma coisa muito dolorosa. A exclusão é iniciada quando um proprietário deixa de fazer os pagamentos da casa. Contagens de crédito são afetados severamente como resultado de uma execução hipotecária. FICO pontuação pode cair 100-150 pontos em um relatório de crédito. Com uma baixa pontuação de crédito, a maioria das pessoas são incapazes de se qualificar para novos créditos. Vai levar vários anos antes de seu relatório de crédito é restaurado e você pode comprar outra casa. Ao evitar um encerramento, as pessoas podem ter paz de espÃrito, sentir-se seguro em sua casa e evitar uma notação foreclosure em seu relatório de crédito.
Opções para evitar a exclusão
LTK: É uma venda a descoberto uma boa alternativa para o encerramento?
DM: A venda a descoberto deve ser sempre sua primeira opção se você está lutando para fazer seus pagamentos de hipoteca e você deve mais do que sua casa vale a pena.
A primeira coisa que você precisa fazer é listar sua propriedade com uma empresa imobiliária. Se você receber um comprador há papelada você deve completar tais como uma carta de dificuldade e suas finanças. Estes documentos são enviados para o credor, juntamente com a oferta de compra de sua propriedade por um preço que é menor do que o seu equilÃbrio. Isto não é um processo rápido. Pode assumir a semana credor ou meses para decidir se eles estão dispostos a aceitar a oferta. Este risco de esperar é que você pode perder o seu comprador.
Aqui é uma palavra de cautela enquanto aguarda a aprovação para sua venda curtas: Se você não foi fazer seus pagamentos de hipoteca, o credor pode encerrar em sua propriedade. Também tenha em mente que o departamento de venda a descoberto é separado do departamento de encerramento. Certifique-se que ambos sabem o que está acontecendo com a sua situação. Só porque eles são o mesmo credor, isso não significa que eles se comunicam.
LTK: É uma pequena forma refinanciar bom para evitar a exclusão?
DM: A refinanciar é semelhante a uma venda a descoberto, mas você manter a sua propriedade. Se os seus pagamentos não estão por trás, contacte o seu credor para ver se você é elegÃvel para um refinanciamento de curto. Você, então, em contato com um novo credor que vai pedir uma avaliação sobre o imóvel. Se a avaliação for menor que o saldo devedor, o credor nova irá dizer-lhe que o montante do empréstimo é que você qualifica para.
Depois de conseguir uma carta de compromisso e avaliação do credor, submetê-lo a seu emprestador atual solicitando uma redução de seu saldo atual. Se eles concordam em um retorno reduzido, continue com o credor nova e completa o seu novo empréstimo com uma quantidade menor de empréstimo. Com uma quantidade menor de empréstimo o seu pagamento mensal deve ser inferior a seu empréstimo anterior.
LTK: O que é uma opção de compra de arrendamento que se refere a evitar o encerramento ?
DM: A opção de compra leasing permite que o usuário comprar o seu imóvel por um preço de venda acordado e uma data para concluir a transação que pode ser um ano ou mais. O depósito é feito, que é aplicado na direção de um pagamento. Pagamentos mensais são criados e uma parte do pagamento será aplicada para a venda. Com os pagamentos que receber você terá que fazer o pagamento mensal ao credor da propriedade.
Se houvesse passado os pagamentos devidos em sua hipoteca atual, certifique-se de obter o suficiente para baixo o dinheiro do pagamento para pegá-los para cima e continuar a fazer os pagamentos de hipoteca até que a venda é concluÃda.
A opção de compra de arrendamento irá definir o preço de venda para o futuro o que é benéfico se a propriedade é "underwater", ou seja, o equilÃbrio é superior ao valor. Ele permite que o mercado para estabilizar e começar a construir equidade na propriedade. Ele também evita um encerramento que vai salvar o seu relatório de crédito.
Outras Opções
LTK: É alugando a casa para fora uma boa opção para evitar o encerramento?
DM: Às vezes uma crise financeira pode ser uma coisa temporária. O pagamento em sua hipoteca pode ser maior do que você pode pagar e você precisa reduzir o tamanho para fazer pagamentos mais baixos.
Alugar o seu fora de casa pode ser uma opção para você. Se você receber um locatário que possa cobrir seus pagamentos você pode alugar um outro lugar por menos dinheiro. Quando as coisas ficam melhores e as suas finanças soltar você sempre pode voltar para sua casa.
LTK: É uma boa idéia para liquidar activos a fim de recuperar o atraso em pagamentos de hipotecas inadimplentes?
DM: Se uma pessoa está vivendo fora de seus meios e não pode orçamento eu não recomendo usar fundos de aposentadoria ou drenagem outras contas para evitar um encerramento. Se você fizer isso e não mudam os seus hábitos de gastos e definir um orçamento, você vai acabar na mesma situação mais tarde. Se isso acontecer, você não só pode perder sua casa, você também perderam seus fundos de aposentadoria para o futuro.
Havia uma razão para você caiu para trás, e pode ser melhor para passar para outro imóvel com um pagamento mensal mais baixo.
LTK: Quais as outras opções que os proprietários têm de evitar a exclusão?
DM: Muitas pessoas têm habilidades especiais e talentos que eles podem usar para ganhar mais dinheiro do lado. Com o dinheiro extra, aplicar esta em direção ao seu pagamento de hipoteca e contas. Também conseguir um emprego a tempo parcial pode ajudar a completar e ajudá-lo pego.
A principal coisa a lembrar é que se você está enfrentando uma crise financeira que inclui um foreclosure, você acabará por sair dela e ser capaz de reconstruir sua vida e finanças. Nada é para sempre!
Cuidado para Lutando Homeowners
LTK: O que você tem avisos sobre emprestadores predatórios que se aproveitam de proprietários que lutam?
DM: Cuidado com qualquer empresas que tomam dinheiro adiantado com a promessa de reduzir o saldo do empréstimo, menor a sua taxa de juros, ou modificar o seu empréstimo. Muitas pessoas têm ficado presas a essas empresas e pagaram milhares de dólares sem resultados, ou pior ainda, a empresa saiu da cidade ou saÃram do negócio.
Se você deseja obter uma modificação do empréstimo , faça você mesmo entrando em contato com o seu credor ou contate um sem fins lucrativos empresa de aconselhamento de crédito para ajudá-lo.
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