Escrow Lei EUA

Todos os tipos de vendas de casas e empréstimos pode ter uma conta escrow.

Por Susan

Lei de custódia, EUA-estilo, estabelece os procedimentos que devem ser seguidas por um credor se eles exigem um mutuário ter uma conta escrow com seu empréstimo hipotecário. Certifique-se também verificar os requisitos em seu estado, como os regulamentos do seu estado pode ser diferente do que as leis federais.

Definido escrow

Dinheiro ou outros itens de valor estão a ser dito em juízo quando são mantidos em fideicomisso em uma conta de exploração até uma ação específica é tomada. Naquela época, os itens de dinheiro ou de valor são distribuídos de acordo com os termos da conta escrow.

Dois tipos muito comuns de contas de custódia são usados em operações imobiliárias:

Imobiliário escrow vendas - Uma conta criada para a compra e venda de um pedaço de imóveis
Escrow hipoteca - Uma conta criada em nome do mutuário por um emprestador de acumular fundos do mutuário para ser usado pelo credor para despesas projetadas.

Real Estate Escrow Vendas

Quando uma oferta de venda de imóveis é aceita pelo vendedor, uma conta caução é estabelecida. A conta é aberta e realizada por um agente depositário, que muitas vezes trabalha para o credor ou a empresa escrow.

A conta escrow irá acumular itens, tais como:

O pagamento do comprador
Fundos fornecidos pelo vendedor para inspecções ou reparações
O título de propriedade

Durante o processo de fechamento da venda de imóveis, a conta escrow é fechado eo dinheiro restante e itens na conta são distribuídos para o comprador ou vendedor, conforme apropriado.

Conta Escrow hipoteca

Uma hipoteca escrow conta é criada pelo credor, em nome do mutuário. A conta é usada para manter os fundos recolhidos mensalmente do mutuário para o pagamento futuro de impostos imóveis seguros e seguro de hipoteca pelo credor. Quando o pagamento do imposto ou seguro é devido, o credor paga a conta utilizando os fundos acumulados na conta bloqueada hipoteca.

Lei escrow: EUA Regulamentos

Em 1934 o governo federal determinou que todas as hipotecas FHA-segurados têm uma conta de caução. Eventualmente, tornou-se muito comum para os credores para estabelecer contas de depósito para todos os tipos de hipotecas. Tendo o conjunto de dinheiro dos impostos e os seguros de lado assegura que o proprietário terá fundos suficientes reservado para atender a essas despesas.

The Real Estate Settlement Act Procedimentos de 1974 (comumente chamado de RESPA) foi promulgada pelo governo federal para estabelecer os procedimentos que os credores devem seguir na recolha, gestão e desembolso dos fundos do depósito.

RESPA não exige que todos os empréstimos hipotecários têm uma conta de caução. No entanto, se o credor opta por ter uma conta escrow, RESPA limita a quantidade de fundos que pode ser exigida do mutuário a ser realizada em uma conta bloqueada.

Se uma conta de caução é estabelecida, RESPA:

Limita a quantidade credores podem manter em uma conta vinculada. A conta pode ter um máximo de equilíbrio de um sexto do total das despesas projetadas, que vão ser pagos a partir da conta. Isso garante que apenas dinheiro suficiente é mantido na conta de atender às necessidades para os próximos dois meses.
Limita a quantidade de dinheiro que o credor pode cobrar a cada mês para a conta escrow. O credor pode obter até um duodécimo do valor total dos prémios de seguros e impostos estimados.
Exige que o credor a emitir um extrato detalhado quando a conta escrow é estabelecida.
Exige que o credor a emitir uma declaração detalhada anual de todo o dinheiro recebido e desembolsado a partir da conta escrow.
Exige que o credor para fazer a impostos e pagamentos de seguros antes da sua data de vencimento, desde que o mutuário permanece atual em sua hipoteca pagamento.
Exige que o credor de notificar os devedores, se não houver dinheiro suficiente projetado para ser na conta (chamados de uma deficiência projetada), quando os impostos ou prêmios de seguros são devidos a serem pagos.
Exige que o credor para recolher o dinheiro do mutuário para aumentar os fundos na conta bloqueada para atender as deficiências projetada. O dinheiro pode ser coletada tanto em depósitos mensais adicionais ou em um montante fixo.

RESPA não exige que o credor para:

Pagar juros sobre os fundos detidos na conta bloqueada.
Aproveitar os descontos oferecidos em impostos ou prêmios de seguro, quando as contas são pagas anualmente, em vez de em pagamentos separados ao longo do ano. O credor pode usar a conta de custódia para fazer o parcelamento e pagar todas as taxas especiais cobradas para a tomada de parcelamento.

Lei escrow: Regulamentos Estaduais

Muitos países têm leis de custódia especial. Estas leis estaduais podem ser mais rigorosas do que as leis de custódia federal. Por exemplo, alguns estados:

Têm limites inferiores para a quantidade máxima de dinheiro que um credor pode segurar em uma conta caução de hipoteca. Sob RESPA, a lei federal, o balanço máximo permitido é de um sexto das despesas estimadas a serem pagas.
Exigem juros a serem pagos em contas de depósito.
Regular os requisitos de licenciamento das agências de escrow. Agentes judiciais individuais nem sempre têm de ser licenciados.
Têm restrições específicas sobre as ações do oficial de escrow. Por exemplo, a lei da Califórnia proíbe o Oficial do compromisso de:
- Atuando como árbitro nas disputas entre as partes envolvidas no depósito.
- Favorecendo o credor, em uma transação imobiliária.
Fazer perguntas
Se você tiver uma pergunta sobre escrow lei EUA, uma conta caução ou sobre o processo de custódia em geral, você deve primeiro pedir ao seu credor. Eles serão informados sobre as normas que devem seguir e os seus procedimentos específicos.
Se você não sente que você está começando sua pergunta respondida, ou se você sentir que você precisar de mais informações, contactar o Departamento do seu estado de Seguros. Seu número de telefone será localizado no site do seu estado.