Does It Pay For Me para refinanciar Minha Casa
Uma pergunta comum de agentes de crédito hipotecário de potenciais mutuários é, "Será que ela me pagar para refinanciar a minha casa?" Proprietários querem ter certeza que eles estão recebendo a menor taxa de juros com a menor quantidade de taxas, e muitas vezes eles se perguntam se de refinanciamento vale a pena todo o tempo e esforço envolvidos.
Nesta entrevista exclusiva korfo.org Mortgage, Dan Conrado, um oficial de empréstimo experiente com Smith-Craine Finanças, revela quando faz sentido para refinanciar uma casa e quando é melhor passar um refinanciamento.
Homeowners devem considerar o refinanciamento quando o interesse queda as taxas?
Proprietários de imóveis deve definitivamente considerar refinanciamento de suas casas quando os juros cair taxas, especialmente quando as taxas caem para os níveis, como vimos recentemente em 30 anos hipotecas fixas.
Entretanto, apenas porque eles devem considerar o refinanciamento não significa que um refinanciamento irá provar financeiramente prudentes.
Se as taxas têm caído apenas uma fração de um por cento (como 1/8th cento), o custo para refinanciar pode não salvar o mutuário muito dinheiro uma vez que todas as taxas e os custos são fatorados dentro Você terá que executar os números com o seu corretor de hipoteca para ver se um refinanciamento faz sentido. Isto é especialmente verdadeiro quando as taxas caíram 0,5% ou mais, como você pode economizar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Se os proprietários logo tentar vender a casa há algum mérito em refinanciamento?
Provavelmente não há muito a ganhar através de refinanciamento se você está planejando vender a casa em breve, porque a economia que você vai perceber será de curta duração.
No entanto, você deve refinanciar e, em seguida, pouco depois de perceber que você deve vender a sua casa devido a ser transferida para o trabalho, por exemplo, o comprador pode ser capaz de "assumir o empréstimo existente" que resultaria em economia para ambas as partes.
Em geral, porém, se você está planejando vender não há nenhuma razão para refinanciar.
A única exceção é se você quer ter dinheiro para fora para ter no seu bolso para a próxima casa que deseja comprar.
Que diferenças existem entre a taxa de refinanciamento e modificações?
A refinanciar é um empréstimo completamente novo. O empréstimo já existente torna-se nulo e sem efeito e é substituído por um novo empréstimo por completo. O novo empréstimo vem com novos custos e taxas que incluem:
- Título
- Escrow
- Underwriting
- Processamento e custos de fechamento outras
A refinanciar então torna-se permanente, a menos que o proprietário refinances novamente no futuro. A modificação do empréstimo, por outro lado, é uma mudança nos termos do empréstimo existente, e geralmente só acontece quando um proprietário não pode mais fazer o pagamento de hipoteca atual. Com uma modificação do empréstimo, um credor concorda em modificar o empréstimo para evitar que o proprietário de calote em suas hipotecas - ou pior - que enfrentam foreclosure. Modificações são geralmente apenas mudanças temporárias nos termos do empréstimo, o que acabará por reverter para as condições iniciais uma vez que o dono da casa é novamente capaz de pagar suas hipotecas.
Quando é uma modificação taxa melhor do que um refinanciamento?
A modificação do empréstimo é apenas melhor para os clientes quando eles não podem pagar suas hipotecas atual. A modificação será temporária, e infelizmente, muitas vezes aumenta o custo total do empréstimo com o tempo, é só baixou por um tempo definido para assegurar que os proprietários não entrar em foreclosure.
Quais os custos são incorridos quando refinanciamento?
.jpg)
Refinancia irá incluir todas as taxas e os custos associados à obtenção de um novo empréstimo. Isto inclui:
- Pontos sobre o empréstimo
- Taxas avaliador
- Taxas do título
- Taxas de custódia
- Custos de subscrição
- Taxas de processamento
- Encargos de relatórios de crédito
Quando deve homeowners obter empréstimos home equity ou linhas de crédito em vez de um refinanciamento integral?
Se você tem uma grande taxa de sua hipoteca 1 pode ser de seu interesse para obter um HELOC em vez de refinanciar a hipoteca primeiro. Além disso, se você não precisa do dinheiro imediatamente, mas quero isso como uma almofada para renovações futuras para a casa, ou como um ninho de ovos, no caso de uma emergência, um HELOC pode ser uma aposta melhor do que um refinanciamento. No entanto, é importante notar que desde a crise econômica eclodiu em setembro de 2007, muitos credores estão a eliminação de linhas de crédito, ou reduzir drasticamente as linhas de crédito, portanto, podem não ser tão prontamente disponível como antes.
Quando é a resposta "Não" para "Será que ela paga por mim para refinanciar a minha casa?"
Se não houver benefício econômico para um refinanciamento (ou seja, não vai diminuir o seu pagamento muito, você não estará pagando o seu empréstimo mais rápido, você não está recebendo uma taxa melhor, ou não conseguir o dinheiro para fora a uma taxa razoável e custo), então não faça isso. Deve haver um benefício tangível para o proprietário, a fim de fazer o que vale a pena refinanciar, ou então é apenas um desperdício de tempo.
Dicas adicionais de refinanciamento de Dan Conrad
Certifique-se que você está trabalhando com um respeitado corretor de hipotecas, de confiança. Não tenha medo de "entrevista" seu corretor de hipoteca. Pergunte-lhes quanto tempo eles estiveram no negócio. Pergunte quantas refinances eles fizeram, e quanto dinheiro eles são capazes de salvar os clientes. Não seja tímido. Esta é uma grande decisão financeira, e você precisa ter certeza de que você está trabalhando com um verdadeiro profissional, que irá trabalhar com afinco para que você obtenha o melhor empréstimo e as condições para sua situação.
Tópicos relacionados
